多則上億，少則百萬的巨額存款，從銀行里消失了。杭州聯(lián)合銀行42名儲戶的9500多萬元被盜案，經(jīng)數(shù)日發(fā)酵，線索越來越多，伴隨而來的疑問也越來越多。
義烏方先生看了錢報報道后，打來電話：“我存在某銀行天臺支行的330萬元也沒了，也是轉(zhuǎn)到主犯邱某，也就是邱愛玉的賬上，估計我的存款也是在數(shù)次密碼輸入中被銀行轉(zhuǎn)賬而走的。”
類似電話還有。義烏商貿(mào)城劉先生說：“我有250萬，存入某銀行寧波奉化城東支行，也沒了。我們商貿(mào)城里有十來個人都存那里，最多的一個沒了1000萬元。這些存款的轉(zhuǎn)賬去向也指向邱愛玉。”
更可怕的是，南京儲戶王炎在江蘇的兩個銀行消失的存款達(dá)1.01億元，其中6100萬元被轉(zhuǎn)入邱愛玉賬戶。據(jù)銀行透露，在江蘇受害儲戶不止他一人。
這些案件的共同點(diǎn)是：
這些儲戶的錢最后大部分都轉(zhuǎn)賬至邱愛玉賬戶，而他們都不認(rèn)識邱愛玉；這些銀行都有“內(nèi)鬼”；這些儲戶都拿到了10-15%的高額貼息。
有法律和金融界人士說，這些案子不過是銀行與金融掮客非法勾結(jié)造成的儲戶損失案件的冰山一角。
網(wǎng)絡(luò)配圖
獨(dú)自進(jìn)銀行取號存錢，隨機(jī)選擇柜臺，可330萬還是消失了
義烏方先生是生意人，他是看了錢江晚報1月20日第一篇有關(guān)杭州聯(lián)合銀行報道后就打電話來的。
2013年過完年，方先生聽朋友說，有人在替銀行拉存款，貼息高達(dá)15%。類似的事情方先生曾做過，的確拿到了比銀行高四五個點(diǎn)的貼息，所以這一次當(dāng)他問清楚，確實(shí)是存到銀行的，即放心籌款。
方先生經(jīng)朋友介紹聯(lián)系了中間人，對方也是義烏人，雙方用本地話一番交流下來，方先生更感放心。2013年3月8日，方先生跟中間人一起趕到某銀行天臺支行。
做生意多年，方先生還是謹(jǐn)慎的。所以這也是這件事讓我們更覺可怕的地方，不像杭州聯(lián)合銀行，所有存款人都由中間人帶領(lǐng)，直接跟銀行負(fù)責(zé)人祝某接洽。方先生跟我們大多數(shù)辦銀行業(yè)務(wù)一樣：到銀行取號、等待，也就是說接待他的柜員是隨機(jī)的。而且全程方先生獨(dú)自辦理，中間人不在身邊，甚至不在銀行，而是在外面的一個飯店等他。
方先生辦好銀行卡，沒有開通網(wǎng)銀，然后打電話給在義烏的老婆，330萬元可以打進(jìn)來了。
當(dāng)天中午，方先生跟中間人一起吃飯，吃完飯接到老婆電話，說錢已經(jīng)打過去了。中間人說：“去柜臺上拉個流水單據(jù)證明資金到位，15%的貼息我就可以馬上打給你了?！?/P>
方先生照辦，這時大約為下午1:30，流水單據(jù)顯示330萬元已到位。當(dāng)天方先生拿到了15%的利息。
當(dāng)時存款期限為一年，所以直到2014年3月8日，方先生才發(fā)現(xiàn)存款消失，而在與這家銀行的交涉中，他得知，自己的330萬元是在存入當(dāng)天下午1:43被轉(zhuǎn)賬的。同時，轉(zhuǎn)賬單簽名是別人簽了他的名字。
那么，方先生的錢去了哪里？
也進(jìn)了邱愛玉的賬戶。在這家銀行，存款消失，進(jìn)入邱愛玉賬戶的不止方先生一人，不過有人的存款后來被邱愛玉還上了。
目前天臺的該銀行內(nèi)部亦有嫌疑人被鎖定，是個年紀(jì)蠻大的信貸員。警方在進(jìn)一步調(diào)查證據(jù)。至于方先生存錢時隨機(jī)選擇柜臺——難道嫌疑人搞定了所有柜員？目前尚不清楚。
這邊銀行方面以案子已經(jīng)交由警方處理，表示暫時無法歸還方先生的存款。方先生請了律師，將銀行起訴至天臺法院，原定于2月4日開庭。但是，在2月2日晚上，律師接到法院電話，案子涉及刑事不開庭了。律師覺得很難理解：“我們告的是儲蓄合同糾紛，是方先生與銀行之間的儲蓄關(guān)系呀。”
很多攤位收到銀行攬存小廣告，消失的錢都去了邱愛玉的賬戶
類似遭遇的還有劉先生。劉先生在義烏商貿(mào)城有攤位，2013年11月，有人派發(fā)銀行攬存小廣告，幾乎每個攤位一張，“名片大小，上面寫著銀行攬存，貼息3-5%”，劉先生說，年底銀行資金緊張通過各種渠道攬存，多年來都是這樣，他們也都非常清楚。
劉先生打過電話去，對方說，錢是存到某銀行（和天臺那家不是同一家）寧波奉化城東支行，對方說，如果存款多的話，最高可以爭取到10%的貼息。
2013年11月18日，劉先生跟中間人一起來到奉化。整個存款過程都由劉先生獨(dú)自辦理，劉先生只辦了一張存折，當(dāng)看到存折上顯示250萬元存入后，當(dāng)天劉先生就從中間人處拿到了25萬元。
當(dāng)時中間人只是要求存活期，存滿一年。一年后，2014年11月18日，劉先生賬戶里250萬元不翼而飛，只剩下幾元錢的余額。而至此，去銀行打印存折流水單據(jù)，也只有一年前的250萬元存入記錄，而沒有支出記錄。
劉先生說，當(dāng)時他們義烏商貿(mào)城有好幾個老板都按照小廣告上的聯(lián)系方式將錢存入這家銀行，他算少的，有存600萬元，最高似乎有存1000萬元的，現(xiàn)在錢都沒有了。這些錢的去向依舊以邱愛玉賬戶為主。銀行方面的答復(fù)亦是，已報警。
網(wǎng)絡(luò)配圖
江蘇還有金額上億的受害者，行長、業(yè)務(wù)經(jīng)理都是內(nèi)鬼
在杭州聯(lián)合銀行9500萬元存款消失曝光之前，在江蘇也發(fā)生過類似事件：儲戶王炎1.01億元存款消失，當(dāng)時《南方周末》已經(jīng)有報道。直到江蘇案件中顯示大額存款也是進(jìn)入邱愛玉的賬戶，我們才將這幾起案件串聯(lián)起來。
卷入儲戶存款消失，而存款最終進(jìn)入邱愛玉賬戶系列案件的，還有某銀行衢州江山虎山分理處。
錢江晚報記者整理發(fā)現(xiàn)，無論商業(yè)銀行，還是其他銀行，都有中招，所有儲戶存款消失的原因都可以總結(jié)為“內(nèi)外勾結(jié)”，但是每個出事銀行，內(nèi)鬼并不多，一般都是一個，最多兩個；有的銀行內(nèi)鬼是高層，有的銀行內(nèi)鬼不過就是個普通業(yè)務(wù)員。
那么在銀行號稱層層監(jiān)管，道道防護(hù)的資金安全保障措施下，儲戶的錢，為什么還是能輕而易舉地消失？
儲戶存款是如何突破銀行層層監(jiān)管被轉(zhuǎn)賬的？
杭州聯(lián)合銀行是所有涉案銀行中唯一細(xì)致調(diào)查并坦誠面對媒體的涉案銀行。其實(shí)，所有涉案銀行，儲戶的錢都是在存入后立即進(jìn)入轉(zhuǎn)賬程序，由內(nèi)鬼授意柜員和授權(quán)人員轉(zhuǎn)賬，當(dāng)柜員要求儲戶多次輸入密碼時，最后一次輸密其實(shí)為轉(zhuǎn)賬所需。
據(jù)警方透露，中間人事先已經(jīng)把轉(zhuǎn)賬單或者轉(zhuǎn)賬賬號拿給內(nèi)鬼（所以，當(dāng)儲戶辦理業(yè)務(wù)的時候，中間人在不在旁邊并不重要。這也是大多數(shù)轉(zhuǎn)賬單上沒有儲戶的簽名，或者儲戶根本就沒有拿到轉(zhuǎn)賬憑證的原因）；內(nèi)鬼直接把轉(zhuǎn)賬單交給柜員和授權(quán)，關(guān)照一聲諸如“喏，那個是我的大客戶，你特事特辦一下”，這時候柜員和授權(quán)連銀行最基本的要求“唱票”都不做，即對儲戶“你要辦轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)嗎？”都不問一聲；然后所有的辦理和尋常存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)一樣，柜員只是告訴儲戶“輸密”、“輸密”。
當(dāng)一個違法操作被當(dāng)成正常業(yè)務(wù)來辦理的時候，大額資金就這樣突破臨柜監(jiān)督、遠(yuǎn)程監(jiān)控，而無從控制。這就是銀行監(jiān)管體系可笑的地方。
社會上有形形色色的非法融資，把手伸向社會不特定群體，那叫非法吸收公眾存款；而邱愛玉融資，是把手伸向儲戶，借了銀行的殼，更具欺騙性。
不要參與各種形式的所謂“存款貼息”業(yè)務(wù)
浙江省銀監(jiān)局：
所謂的“陽光貼息”或者“非陽光貼息”儲蓄業(yè)務(wù)，不屬于銀行機(jī)構(gòu)正常業(yè)務(wù)，是國家明令禁止的行為。此類行為不僅非法，且容易被不法分子作為誘餌，通過設(shè)局以所謂的“貼息”為名行資金詐騙之實(shí)。
呼吁大家不要參與各種形式的所謂“存款貼息”業(yè)務(wù)，一定要通過正常的業(yè)務(wù)渠道辦理存款業(yè)務(wù)，保管好身份證號、賬號、卡號、密碼等重要信息，切實(shí)保障存款資金安全。
從案件中我們也能看出這些存款在辦理中的種種可疑之處，比如杭州聯(lián)合銀行中間人要求儲戶簽訂“不查詢不提前取現(xiàn)”等“六不協(xié)議”，有的涉案銀行特意不給儲戶開通短信提醒等業(yè)務(wù)，最值得警醒的還是巨額貼息。除去國家規(guī)定利息，銀行是不可能有這一項(xiàng)資金輸出的，從案件來看，最后打給儲戶貼息的賬戶也非銀行。為了資金的安全，儲戶首先要抵擋住不正當(dāng)?shù)恼T惑。
